Heute geht es um eine der wichtigsten Versicherungen deines Lebens:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU).
Leben kostet Geld: Miete, Essen, Auto, Kleidung, Freizeit, etc. Und um das Geld dafür aufzubringen, gehst du arbeiten. Doch was passiert, wenn du das nach einem Unfall oder einer längeren Krankheit nur noch eingeschränkt kannst ?
Zu Beginn bekommst du als Angestellter Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber, später dann Krankengeld von der Krankenkasse (ca. 75% vom Netto). Spätestens nach anderthalb Jahren ist das aber auch vorbei. Dann kannst du nur noch auf eine Erwerbsminderungsrente (EMI) von der Deutschen Rentenversicherung (ca. 33% des letzten Nettoeinkommens und auch nur, wenn du die Wartezeiten erfüllt hast) oder Bürgergeld hoffen (und da wird die EMI angerechnet) .
Kurz gesagt: Von deinem Lebensstandard darfst du dich verabschieden – und das in Zeiten, in denen es dir eh schon dreckig geht .
Genau hier kommt die BU ins Spiel. Solltest du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben können (und zwar mindestens 6 Monate lang), bekommst du eine (zuvor im Vertrag festgelegte) Rente . Die Rente bekommst du so lange bezahlt, wie du berufsunfähig bist . Die Rentenzahlung endet, wenn du nicht mehr berufsunfähig bist oder wenn der Vertrag regulär abläuft.
In der Regel versichert man so viel Rente, wie man monatlich zum Leben braucht (Orientierung am Nettoeinkommen). Als Versicherungsablauf wählt man etwa den Zeitpunkt des Renteneintritts, damit bei dauerhafter BU keine Lücken auftreten, insgesamt kommt da ein ganz schön hoher Versicherungswert zusammen .
Beispiel: Eine 29 Jahre alte Person versichert 2000€ BU-Rente bis zum regulären Renteneintritt mit 67. Das sind 2000€ * 12 Monate * 38 Jahre = 912.000€ Versicherungswert (Gehaltserhöhungen, Rentensteigerungen, Inflation, Zins, noch nicht berücksichtigt).
Rechne dir selbst aus, wie viel deine Arbeitskraft Wert ist!
PS: Bist du selbständig, so hast du in der Regel keinerlei Ansprüche auf Lohnfortzahlung oder Erwerbsminderungsrente. Du bist für deine Absicherung selbst verantwortlich!
