Die passende Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit zu finden, ist gar nicht so leicht. Viele Punkte spielen hier eine Rolle:
- Dein Eintrittsalter: Je jünger, desto günstiger.
- Die gewünschte Rentenhöhe: Der Beitrag steigt meist proportional zur versicherten Rente.
- Die Vertragslaufzeit: Je länger, desto besser, aber auch teurer.
- Dein Einkommen: Die versicherte Rentenhöhe muss angemessen sein.
- Deine Gesundheitshistorie: Diese kann je nach Diagnose und Versicherer unterschiedliche Reaktionen auslösen (normale Annahme, Zuschlag, Ausschlussklausel, Rückstellung, Ablehnung)
- Deine berufliche Tätigkeit: Diese muss sehr genau dargelegt werden, damit der Versicherer das Risiko abschätzen kann.
- Deine Hobbys: Riskante Hobbys wie Fallschirmspringen, Tauchen, Kampfsport o.ä. können zu Ausschlüssen, Risikozuschlägen oder Ablehnung führen.
- Bestehende Absicherungen: Diese werden in die finanzielle Angemessenheitsprüfung mit einbezogen.
- Vertragliche Zusatzbausteine: Viele Versicherer bieten zusätzliche Absicherungen im Krankheitsfall oder bei Pflegebedürftigkeit an. Diese können sinnvoll sein und kosten zusätzlichen Beitrag.
Die passende Absicherung zu finden ist also kein Kinderspiel. Die allermeisten Punkte werden am besten vorher durch eine anonymisierte Risikovoranfrage mit dem Versicherer geklärt, bevor ein rechtsverbindlicher Antrag gestellt wird.
#fragconny
Verfasser: Cornelia Frankenberg, Versicherungsmaklerin, Ilmenau
